【图文提供／妈妈宝宝】许多爸妈帮宝宝买了保险后，才发现太慢买，或是不符合实际所需！达人传授购买新生儿保险的7大方针，就算之前买错了也不要紧，赶快联系你的保险业务员，重新规划1份满足大人需求、宝宝需要的保单！
知名保险达人王大包提醒爸妈，帮孩子买保险时，因为婴幼儿保费相对便宜，因此各方面的风险都应同时规划进去，避免有所遗漏。若有预算上的考量，可以先问自己：“我最担心孩子发生什么事？”譬如：担忧孩子上幼儿园后容易感冒，可优先考量医疗险；烦恼孩子发生意外、失能，规划保险时绝对不能没有失能险。并且检视自己购买新生儿保险，是否犯了以下错误的迷思？
迷思1：保费预算越高越好？
孩子的保单内容要买得对，而非买得贵！王大包建议，家庭保费预算不应超过夫妻年收入的30％以上，以免造成家庭的负担。
基本上，年花2万5,000元就能为孩子买1份相对完整的保险，含括双实支实付型医疗险、意外险、失能险、癌症险及重大伤病险等，如果搭配得好，只要花1万5,000元至2万元，也可为孩子买到相对基本的保障内容。
迷思2：等到5至6岁保费最便宜时再买？
王大包指出，保险商品的设计和费率，原则上根据危险发生率计算，统计上，0至5岁是孩子发生各种疾病与意外最多的阶段，因此5至6岁孩子的保费比0岁便宜。但是，不建议等5岁后才帮孩子买保险，因宝宝刚出生会进行公费21项新生儿筛检，称为“遗传性疾病之新生儿先天性代谢异常疾病检查项目”，若有异常病历，大部分保险公司都会拒保。
最好在宝宝出生后尽快完成户口登记。有了身份证字号，立刻帮宝宝投保。王大包强调，通常医疗险等都有30天以上的等待期限制，意思是投保后30天内发生任何疾病，保险公司保有免责权，但0岁宝宝不受30天等待条款的限制，尽管投保当下新生儿筛检结果尚未出炉，之后若筛检报告异常，保险公司仍必须理赔。
有预算考量的话怎么办？王大包建议，在宝宝0岁时，爸妈就要把保障内容1次买足、买完整，隔年等到新生儿筛检结果都没问题了，再把一些用不到或不符合效益的契约撤除，这样做比一开始买得不够，但日后发现异常却被拒保来得好。
迷思3：买终身寿险可回本？
金管会规定，15岁以下孩子不能理赔任何身故金，不管买寿险或意外险，一旦孩子身故最多就是退还所缴保费，因此规划寿险对整个家庭的保障几乎是零。
王大包表示，虽然不建议买寿险，但是儿童时期的寿险相对便宜，如果市面上有符合预算的寿险主约，又刚好有想买的附约，如：实支实付型医疗险等，便可考虑顺便买。举例来说，若有两个主约在选择，1个是终身医疗险年缴1万元，1个是寿险年保费1,000多元，可考虑用低成本主约搭配附约购买，但不要想成它是有保障的商品，只是为了附约而买的主约。
编辑：王澍清
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