贷款利率是不是浮动的，贷款利率因素是什么意思？

很多人或许会想本来就有钱的族群为什么可以拿到较优惠的贷款利率，反而较没钱的人贷款利率较高，须缴给银行更多利息金。但其实回归一句老话「杀头的生意有人做，赔本的生意没人做」，银行决定贷款利率的关键其实是「成本」与「风险」。

换另一个角度来说，银行可以算是最「精明」的赌徒，每一笔贷款对银行都是场赌注，甚至把不同族群可能的呆帐风险都评估进去后，猜测最终自己可能的获利空间。

贷款利率决定因素：成本

更精准的来说，银行所计算的成本有「一般」与「机会」两种。

一般成本包含了推销处理过程的「行政与行销成本」以及固定现金所存在的「通货膨胀成本」，由于消费金融每笔与企业金融相比的金额都来得小很多，贷款承作单位成本较高，因此利率反映成本下，小额信贷的利率普遍也就比企业高。

机会成本则是如果银行不借钱给贷款者，而是购买国债等其他投资方式所可能获得的报酬，如「升息降息对于贷款利率的影响」文中提及，央行降息为何可以影响贷款利率降低。